居民購房個人貸款盡職調查報告

　　個人貸款現(xiàn)在是非常普遍的現(xiàn)象，經過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務。個人貸款方向最多的就是居民購買住房，但是并不是所有的貸款都能被批下來，要經過嚴格的審核，個人貸款才能批下來。今天小編整理了1篇關于居民購房個人貸款盡職調查報告，希望可以幫到有需要的人。

　　一、 借款人情況

　　(一) 、基本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。 備注：

　　1. 婚姻狀況說明(已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證) 。

　　2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格(包括經濟師、會計師等專業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。

　　3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

　　4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

　　(二) 、信用情況

　　通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價(從親戚，鄰居，以往合作關聯(lián)人)：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

　　(三) 、收入支出情況

　　個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件)。

　　(四) 、資產負債情況

　　1、不易變現(xiàn)財產：房屋間數(shù)及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值;其他不易變現(xiàn)財產及變現(xiàn)價值。

　　2、主要可變現(xiàn)的財產

　　(1)、機械設備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值; (2)、交通運輸工具及變現(xiàn)價值; (3)、家電器具及變現(xiàn)價值; (4)、存貨及變現(xiàn)價值; (5)、存款及其他變現(xiàn)價值等; (6)、主要可變現(xiàn)價值合計。

　　3、負債情況

　　寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債(比如私人借款)等，計算資產負債比例。

　　二、 調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么?是否符合國家政策，市場前景如何?項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經驗如何?借款人的經營理念及管理模式如何?生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何?借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

　　三、 調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況(同借款人基本情況)與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等;屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、(房產寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、變現(xiàn)能力等。

　　四、 總訴

　　通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸;2貸款方式;3貸款金額;4貸款期限;5貸款利率;6還款方式7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

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