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關于新常態(tài)下商業(yè)銀行進口業(yè)務的若干思考
摘要：2014年以來，中國經濟進入新常態(tài)，經濟增速放緩，外貿形勢愈發(fā)復雜嚴峻，國內商業(yè)銀行的國際貿易融資業(yè)務均遇到了發(fā)展瓶頸，不良率增加，新業(yè)務投放放緩。本文主要討論在新常態(tài)下商業(yè)銀行如何利用相關利好政策保證進口類業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
關鍵詞：新常態(tài);進口;商業(yè)銀行
一、市場機遇
(1)《國務院辦公廳關于加強進口的若干意見》(國辦發(fā)[2014]49號)
為促進外貿穩(wěn)定增長，繼5月《關于支持外貿穩(wěn)定增長的若干意見》后，2014年10月23日，國務院辦公廳又下發(fā)了《關于加強進口的若干意見》，在促進進口方面提出八大措施，包括：鼓勵先進技術設備和關鍵零部件等進口、穩(wěn)定資源性產品進口、合理增加一般消費品進口、大力發(fā)展服務貿易進口、進一步優(yōu)化進口環(huán)節(jié)管理、進一步提高進口貿易便利化水平、大力發(fā)展進口促進平臺、積極參與多邊合作�！兑庖姟返某雠_將推動全國進口貿易進入新一輪快速增長通道，給商業(yè)銀行進口類結算及融資帶來新的發(fā)展機遇。
(2)中澳自由貿易協(xié)定
2014年11月17日，中國國家主席與澳大利亞總理舉行會談，雙方共同宣布實質性結束中澳自由貿易協(xié)定談判，并簽署了實質性結束中澳自由貿易協(xié)定談判的意向聲明。
根據談判結果，在開放水平方面，澳大利亞對中國所有產品關稅最終均降為零，中國對澳大利亞絕大多數產品關稅最終降為零;服務領域，彼此向對方作出涵蓋眾多部門、高質量的開放承諾。投資領域，雙方在協(xié)定生效日起相互給予最惠國待遇，同時大幅降低企業(yè)投資審查門檻，增加企業(yè)投資的市場準入機會、可預見性和透明度。協(xié)定范圍涵蓋貨物貿易、服務貿易、投資和規(guī)則共10多個領域。按照程序，接下來兩國政府將簽訂自貿協(xié)定，然后提交立法機構，獲得審批后，自貿協(xié)定就將正式生效。協(xié)定的簽署將進一步推進兩國密切的經濟關系，有利于擴大中國從澳大利亞進口鐵礦石和農產品的規(guī)模，并且隨著兩國商品的流通，與之相配套的服務貿易、投資貿易都會得到推動。這些都為商業(yè)銀行提供了新的機遇。
(3)QE退出
2014年10月30日，來自美國聯(lián)邦儲備委員會的消息稱，量化寬松貨幣政策(QE)將在10月份正式結束，這意味著自2008年金融危機以來，歷時6年，先后三輪的量化寬松貨幣政策(QE)正式宣告結束。
QE 退出將直接引領美元走強，由其定價的大宗商品價格則會順勢下跌，能夠反映大宗商品價格的CRB指數1和美元指數的關系亦可通過歷史規(guī)律加以佐證：
美元指數與CRB指數
大宗商品價格的下跌將促使進口企業(yè)進一步擴大大宗商品進口，為商業(yè)銀行大宗商品國際結算和貿易融資帶來新的發(fā)展機會。
二、聚焦特定產品進口
(1)聚焦能源資源進口
能源資源是指能夠為人類提供大量能量的物質和自然過程，包括礦物能源、水能源和新能源(如風能、太陽能)，其中在國際貿易中最常見的為礦物能源，包括煤炭、石油、天然氣等�！兑庖姟废掳l(fā)后，隨著各地政府促進口實施細則的出臺，預測能源資源類進口將呈顯著上升趨勢。
此外，根據剛剛簽署的中澳自由貿易協(xié)定意向書，澳洲對華出口的煉焦煤、動力煤等能源和資源產品將免除關稅。澳洲是中國最大的煤炭進口國，2013 年進口8，800 萬噸，占全部煤炭進口的30%，我國的焦煤進口更是一半來自于澳洲。協(xié)定書的簽訂將會繼續(xù)提高中國自澳洲進口煤炭的占比。
(2)聚焦一般消費品進口
一般消費品指水產品、水果、牛羊肉等產品，《意見》的下發(fā)和中澳、中韓自貿協(xié)定的簽署都將對此類產品的進口產生巨大的促進作用。一般消費品具有進口提貨時效性要求高、進口融資自償性極強、融資風險相對較低的特點，應當作商業(yè)銀行進口類融資業(yè)務的重要支持行業(yè)。
(3)聚焦服務貿易進口
服務貿易一直是我國的重點進口鼓勵對象，目前服務貿易進口主要集中在旅游、運輸等領域，對于國內急需的咨詢、研發(fā)、專利、技術、設計等方面進口有待繼續(xù)加強。國內商業(yè)銀行可針對性的制定有關服務貿易融資業(yè)務的管理辦法，通過貿易融資的成本低廉、規(guī)模寬裕、流程便捷等優(yōu)勢鎖定客戶服務貿易融資需求。
三、聚焦特定區(qū)域市場，形成經營特色
(1)聚焦國家進口貿易促進創(chuàng)新示范區(qū)
目前，國家已經批準設立上海、天津、寧波、蘇州等多個進口貿易促進創(chuàng)新示范區(qū)，區(qū)內企業(yè)享有外貿發(fā)展方式、貿易便利化、電子商務應用、商貿物流綜合發(fā)展和金融服務等多種政策紅利，這些地區(qū)的商業(yè)銀行應充分利用自身所處區(qū)域優(yōu)勢，認真研究示范區(qū)內企業(yè)和銀行可享有的各項優(yōu)惠政策，形成具有特色的示范區(qū)進口業(yè)務經營模式。
(2)聚焦海關特殊監(jiān)管區(qū)域
為適應我國不同時期對外開放和經濟發(fā)展的需要，國務院先后批準設立了保稅區(qū)、出口加工區(qū)、保稅物流園區(qū)、跨境工業(yè)區(qū)、保稅港區(qū)、綜合保稅區(qū)6類海關特殊監(jiān)管區(qū)域，目前海關特殊監(jiān)管區(qū)域數量已經超過一百個，并且隨著國家穩(wěn)定外貿增長各項政策的出臺，特殊監(jiān)管區(qū)域數量還會不斷增加。根據國家相關政策，特殊監(jiān)管區(qū)域享有稅收、貿易管制、保稅監(jiān)管、外匯政策等諸多優(yōu)勢。區(qū)內企業(yè)往往有更多的融資需求，且基于其特殊的監(jiān)管政策，銀行可以進行的產品創(chuàng)新空間也較為廣泛。商業(yè)銀行應認真研究自身所在地區(qū)的特殊監(jiān)管區(qū)域客戶需求，通過結算、融資、交易等各類產品組合，同時可大膽進行產品創(chuàng)新以滿足客戶的融資、增值等需要。
經濟新常態(tài)下，銀行的發(fā)展也應進入“新常態(tài)”，除了聚焦特定產品，特定區(qū)域外，銀行還應充分利用外部渠道，如加強與融資租賃類公司以及政府相關部門的合作，同時注重風險防控，才能保持進口類業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
參考文獻：
[1] 韓文亮.現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務，中國金融出版社，2007.3
[2] 陳四清. 貿易金融，中信出版社，2014.5
[3] 國務院辦公廳關于加強進口的若干意見，國辦發(fā)[2014]49號
注解：
�、� CRB指數： 即Commodity Research Bureau Futures Price Index，是由美國商品研究局匯編的商品期貨價格指數，于1957年正式推出，涵蓋了能源、金屬、農產品、畜產品和軟性商品等期貨合約，為國際商品價格波動的重要參考指標。
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