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銀行四不當自查報告（通用10篇）
導語：從“三套利”到“四不當”，銀監(jiān)會正在全面加強銀行業(yè)市場亂象的專項整治。下面是小編為您收集整理的銀行四不當自查報告，希望對您有所幫助。
銀行四不當自查報告 1
為進一步提升服務實體經濟質效，規(guī)范經營行為，有效提升風險防控水平，根據監(jiān)管部門和上級行文件精神，郵儲銀行新干縣支行于近日開展了“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”(“四不當”)專項治理工作。
為推動“四不當”專項治理工作有效開展，本次專項治理工作由郵銀共同組織，成立專項治理領導小組并在接到通知的第一時間召開專題工作布置會，扎實落實好各條線的`工作責任和內容，確�；顒佑行蜷_展、落實到位。本次專項活動主要包括四大方面，其中不當創(chuàng)新方面涵蓋了治理機制、管理制度與流程;不當交易方面涵蓋了銀行同業(yè)業(yè)務、銀行理財業(yè)務、信托業(yè)務;不當激勵方面涵蓋了考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理;不當收費方面涵蓋了收費行為規(guī)范、價格信息披露、內部管理程序等。
本次專項治理目標是推動銀行回歸本源、專注主業(yè)，強化合規(guī)意識，規(guī)范經營行為，自覺維護良好金融秩序，按照“有利于提升服務實體經濟的效率、有利于降低金融風險、有利于保護投資者合法權益”原則開展金融創(chuàng)新，不斷強化風險管理和內部控制，確保金融創(chuàng)新與風險管理和風險承受能力相匹配，有效管控新業(yè)務、新產品面臨的各類風險，牢牢守住不發(fā)生系統性風險的底線�；顒右筱y企之間、上下級之間、部門之間既要按照分工各司其職、各盡其責，又要加強相互協作、密切配合、形成合力，保證“四不當”專項治理工作順利推進。
銀行四不當自查報告 2
為落實“三套利”、“四不當”等專項治理工作的檢查要點，各地銀監(jiān)局對轄內金融機構的現場檢查工作已漸次鋪開。銀行各類“脫實向虛”的資金空轉行為、各種規(guī)避監(jiān)管的套利行為和違規(guī)關聯交易成為檢查重點，化解金融風險成為現場檢查的題中之義。
監(jiān)管檢查有序進場
目前，一些銀行已有銀監(jiān)局進場，另一些銀行在等待監(jiān)管部門現場檢查。一位銀行人士告訴記者：“銀監(jiān)局已經進場。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務的合規(guī)檢查首當其沖�！�
某城商行資管部王總對記者表示，全行正等待著銀監(jiān)局進場檢查。銀監(jiān)局已經召開多次會議，針對一些銀行存在的風險問題進行提示。“監(jiān)管部門多次強調注意同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務，關注點在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。”
據悉，針對銀行的細化問題，地方銀監(jiān)局會提出針對性的監(jiān)管意見，一行一策。此外，各地銀監(jiān)局在檢查過程中會收集二至三個典型案例，對分支機構因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，將會進行檢查報告。對于檢查中發(fā)現的重大問題，將及時專題報送銀監(jiān)會。
同時，專項治理的時間表也已明確。各銀監(jiān)局將于6月底前向銀監(jiān)會報送現場檢查意見書，并于7月底前向銀監(jiān)會報送最終處理處罰結果。
重點在于化解金融風險
綜合銀行和監(jiān)管部門人士的'體會來看，這次檢查針對性強，監(jiān)管部門把解決“脫實向虛”的問題、化解金融風險放在了重要位置。
首當其沖的是，造成“脫實向虛”的同業(yè)空轉、理財空轉等現象要切實整改。例如，銀行是否有大量運用同業(yè)資金來對接投資理財產品、資管計劃等，放大杠桿、賺取利差的現象;是否有通過同業(yè)繞道，虛增資產負債規(guī)模、少計資本、掩蓋風險等現象，是否有理財資金為各類監(jiān)管套利提供支持的情況。
另一個重拳則打向監(jiān)管套利。這包括規(guī)避監(jiān)管指標的套利，如通過各類資管計劃違規(guī)轉讓等方式實現不良資產非潔凈出表或虛假出表，人為調節(jié)監(jiān)管指標;如規(guī)避自營貸款盡職調查、風險審查和風險管理要求，通過非標準化債權同業(yè)投資業(yè)務和理財產品非標準化債權資產投資提供授信融資。
“資產出表、非標投資等業(yè)務在銀行業(yè)較為普遍。中小銀行受制于資本壓力及信貸額度，往往會通過各類業(yè)務實現資產出表，檢查關鍵就在于穿透看風險管理和底層資產，是否有規(guī)避監(jiān)管指標的不合規(guī)之舉。這并非對資產出表或非標投資等業(yè)務一網打盡，而是針對業(yè)務操作重申合規(guī)和安全性。”業(yè)內人士指出。
值得注意的是，一些銀行業(yè)務的模糊地帶也被納入監(jiān)管視野�！霸诂F場檢查過程中，監(jiān)管部門發(fā)現某些銀行存在利用私募ABS實現資本套利。”業(yè)內知情人士告訴記者，發(fā)行和投資私募ABS這一行為并不違規(guī)，但可能存在混淆概念而進行監(jiān)管套利。目前一些銀行通過私募ABS實現資產出表，對于風險權重及資本計提并不規(guī)范。
據接近監(jiān)管部門的人士指出，監(jiān)管部門擬對銀行發(fā)起和投資私募ABS的規(guī)模和情況進行監(jiān)測。這一資產出表通道或將收緊。
銀行四不當自查報告 3
根據監(jiān)管部門關于開展銀行“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項自查工作的通知要求，我行高度重視，成立以行長為組長、各業(yè)務條線負責人為成員的自查工作小組，制定詳細自查方案，對2024年1月至2024年10月期間的.業(yè)務開展情況進行全面排查�，F將自查情況報告如下：
一、自查范圍與方式
本次自查覆蓋全行公司金融、個人金融、金融市場、中間業(yè)務等所有業(yè)務條線，重點核查理財產品創(chuàng)新、同業(yè)交易、績效考核激勵及服務收費等關鍵領域。采取現場核查與非現場核查相結合的方式，查閱業(yè)務檔案1200余份、交易臺賬860余筆，與相關崗位人員談話52人次，確保自查全面深入。
二、自查發(fā)現情況
�。ㄒ唬┎划攧�(chuàng)新方面：未發(fā)現無實質內容的金融產品創(chuàng)新，但部分理財產品說明書存在專業(yè)術語過多、風險提示不夠醒目問題，如“XX結構性存款”說明書中對掛鉤標的收益計算方式表述復雜，普通客戶難以理解。
�。ǘ┎划斀灰追矫妫和瑯I(yè)交易均嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定，交易對手資質審核完備，但存在3筆同業(yè)存單交易臺賬登記不及時，滯后時間均未超過2個工作日。
�。ㄈ┎划敿罘矫妫嚎冃Э己梭w系整體合規(guī)，但個人金融條線部分網點激勵指標偏重存款規(guī)模，對客戶服務質量權重設置偏低，占比僅為15%。
�。ㄋ模┎划斒召M方面：全面排查32項收費項目，未發(fā)現自立收費項目、提高收費標準等問題，但存在2筆小微企業(yè)賬戶管理費減免申請審批滯后情況，涉及金額共計800元。
三、整改措施
�。ㄒ唬┽槍Ξa品說明書問題，由個人金融部牽頭，于11月30日前完成所有理財產品說明書修訂，采用“通俗表述+圖表說明”方式，風險提示采用紅色加粗字體突出顯示。
�。ǘ⿲τ诮灰着_賬登記問題，責令金融市場部完善臺賬登記制度，要求交易完成后1個工作日內完成登記，安排專人每日核查。
�。ㄈ┱{整績效考核指標，將個人金融條線客戶服務質量權重提高至30%，納入客戶滿意度、投訴處理效率等考核維度，12月1日起正式實施。
（四）優(yōu)化小微企業(yè)費用減免審批流程，將審批時限由5個工作日縮短至3個工作日，已對滯后減免的費用進行退還并向客戶致歉。
四、長效機制建設
建立“四不當”問題常態(tài)化自查機制，每季度開展一次專項排查，將自查結果納入各條線績效考核。加強員工合規(guī)培訓，重點提升產品設計、交易操作、收費管理等崗位人員的合規(guī)意識，確保業(yè)務開展合法合規(guī)。
特此報告。
銀行四不當自查報告 4
為深入落實監(jiān)管部門關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構“四不當”行為的監(jiān)管要求，切實防范金融風險，提升服務質效，我行組織開展了“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項自查工作�，F將自查結果匯報如下：
一、組織領導情況
成立由分管副行長任組長，合規(guī)部、風險管理部、運營管理部等10個部門負責人為成員的'自查工作組，明確各部門職責分工：合規(guī)部負責統籌協調，各業(yè)務條線負責本領域自查，風險管理部負責風險評估。制定《“四不當”專項自查實施方案》，明確自查要點、時間節(jié)點及責任人員。
二、自查重點及結果
�。ㄒ唬┎划攧�(chuàng)新排查：重點核查近年來推出的15項創(chuàng)新金融產品，包括線上信貸產品、跨境金融產品等。發(fā)現“XX線上消費貸”在產品推廣初期，存在過度強調“審批快、額度高”，對借款利率、還款方式等關鍵信息披露不充分的問題，涉及客戶120戶。
�。ǘ┎划斀灰着挪椋壕劢雇瑯I(yè)業(yè)務、資金業(yè)務等領域，排查交易對手資質、交易價格公允性等。未發(fā)現違規(guī)交易行為，但同業(yè)業(yè)務中存在5筆交易檔案資料歸檔不完整，缺少部分盡職調查附件。
�。ㄈ┎划敿钆挪椋菏崂砣�12個條線的績效考核辦法，發(fā)現金融市場條線2024年上半年激勵方案中，對債券交易業(yè)務的激勵比例過高，占比達40%，未充分考慮交易風險因素。
�。ㄋ模┎划斒召M排查：對照《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，排查45項服務收費項目。發(fā)現3個支行存在對“對公賬戶短信提醒服務”未充分告知客戶收費標準即開通的情況，涉及收費金額1500元；1項“財務顧問費”存在收費與服務內容不匹配問題，涉及2家企業(yè)，金額共計3萬元。
三、整改落實情況
�。ㄒ唬┽槍Ξa品信息披露問題，由零售金融部牽頭，立即暫�！癤X線上消費貸”的推廣，修訂產品宣傳頁面及申請流程，在顯著位置公示利率、還款方式等信息，組織專人對已辦理客戶進行電話告知，截至10月20日已完成全部客戶告知工作。
�。ǘ⿲τ诮灰讬n案不完整問題，責令金融市場部在10月31日前完成檔案補充歸檔，建立檔案歸檔“雙人審核”制度，確保資料完整。
�。ㄈ┱{整金融市場條線績效考核方案，降低債券交易業(yè)務激勵比例至25%，新增風險調整后收益指標，占比不低于20%，方案已于10月中旬執(zhí)行。
�。ㄋ模⿲Σ划斒召M問題，立即停止“對公賬戶短信提醒服務”的違規(guī)開通行為，退還涉及費用1500元；與2家企業(yè)協商退還“財務顧問費”3萬元，并就服務不到位問題致歉。由運營管理部牽頭，開展全行列支收費自查整改，規(guī)范收費流程。
四、下一步工作打算
一是建立產品創(chuàng)新合規(guī)審查機制，所有新推出產品必須經過合規(guī)、風險等多部門聯合審查，確保信息披露充分、風險可控。二是強化交易業(yè)務全流程管理，完善檔案管理制度，加強事后監(jiān)督檢查。三是優(yōu)化績效考核體系，堅持“風險與收益匹配、激勵與合規(guī)并重”原則。四是開展收費業(yè)務專項培訓，提升員工合規(guī)收費意識，杜絕不當收費行為。
特此報告。
[銀行名稱]
2024年10月23日
銀行四不當自查報告 5
根據上級監(jiān)管部門《關于開展銀行業(yè)“四不當”專項整治工作的通知》要求，我行立足服務地方經濟的定位，圍繞“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”開展全面自查，旨在排查風險隱患，規(guī)范經營行為。現將自查情況報告如下：
一、自查工作開展情況
本次自查以“全覆蓋、零死角、嚴排查”為原則，涵蓋全行23家營業(yè)網點及總行各業(yè)務部門。自查期間，共調取業(yè)務憑證3000余張、客戶合同500余份，組織開展現場檢查18次，召開自查工作推進會3次，確保自查工作落到實處。
二、主要自查發(fā)現
�。ㄒ唬┎划攧�(chuàng)新方面：我行創(chuàng)新產品較少，主要集中在小微企業(yè)信貸領域。排查發(fā)現“XX小微信用貸”產品在風險評估環(huán)節(jié)，對企業(yè)非財務指標（如經營年限、行業(yè)口碑）權重設置不足，存在過度依賴財務數據的問題。
�。ǘ┎划斀灰追矫妫褐攸c排查了信貸交易、票據交易等領域，未發(fā)現違規(guī)交易行為。但部分支行在辦理對公信貸業(yè)務時，存在貸后檢查報告內容流于形式的問題，如3份貸后報告未詳細說明企業(yè)實際經營狀況。
（三）不當激勵方面：總行對各支行的激勵方案中，“存款任務完成率”指標占比達35%，導致部分支行重存款、輕服務，自查發(fā)現5家支行存在對客戶開戶申請推諉扯皮的'情況，只為優(yōu)先服務大額存款客戶。
�。ㄋ模┎划斒召M方面：排查發(fā)現2項問題：一是部分網點“ATM跨行取款手續(xù)費”公示不規(guī)范，未在ATM機旁張貼最新收費標準；二是1家支行對小微企業(yè)“貸款承諾費”收取不符合規(guī)定，在貸款未發(fā)放的情況下收取費用2萬元。
三、整改措施及成效
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化“XX小微信用貸”風險評估模型，增加非財務指標權重至40%，納入企業(yè)納稅情況、社保繳納記錄等信息，由風險管理部牽頭于11月中旬完成模型修訂。
（二）規(guī)范貸后管理，制定《貸后檢查操作指引》，明確貸后報告需包含企業(yè)經營數據、行業(yè)動態(tài)、風險預警等核心內容，對3份不合格貸后報告責令相關支行重新撰寫，并對責任人進行約談。
（三）調整支行績效考核方案，將“存款任務完成率”權重降至20%，新增“客戶服務滿意度”“小微企業(yè)貸款戶數”等指標，權重合計達30%。對5家推諉客戶的支行進行通報批評，組織全員開展服務禮儀培訓。
�。ㄋ模⿲κ召M問題立行立改，在所有ATM機旁張貼統一的收費標準公示牌；退還小微企業(yè)“貸款承諾費”2萬元，并對相關責任人給予經濟處罰。由運營管理部定期對網點收費公示情況進行抽查。
四、合規(guī)管理長效措施
一是建立“每月合規(guī)學習日”制度，組織員工學習監(jiān)管政策及行內規(guī)章制度，提升合規(guī)意識。二是聘請第三方機構對我行經營行為進行年度合規(guī)審計，及時發(fā)現并整改問題。三是暢通客戶投訴渠道，設立專線投訴電話，對客戶反映的問題在3個工作日內反饋處理結果。
特此報告。
銀行四不當自查報告 6
為切實規(guī)范經營行為，防范金融風險，提升服務“三農”質效，根據監(jiān)管部門關于開展“四不當”專項自查的工作部署，我行結合農村商業(yè)銀行服務縣域經濟的特點，組織開展專項自查工作，現將有關情況報告如下：
一、自查組織實施
成立自查工作領導小組，由董事長任組長，分管副行長任副組長，各部門及支行負責人為成員。制定自查清單，明確“三農”信貸、惠農補貼代發(fā)、農村金融服務等重點領域的排查要點。組織12個檢查小組，對38家支行（分理處）進行現場排查，實現縣域服務網點全覆蓋。
二、自查主要情況
（一）不當創(chuàng)新方面：我行金融產品以傳統業(yè)務為主，創(chuàng)新產品主要為“三農”特色信貸產品。排查發(fā)現“XX農戶養(yǎng)殖貸”產品宣傳材料中，對貸款期限、還款方式的表述不夠清晰，部分農戶反映理解困難。
�。ǘ┎划斀灰追矫妫何窗l(fā)現違規(guī)交易行為，但在涉農信貸交易中，存在4筆貸款檔案中借款人身份證明復印件未加蓋“與原件核對一致”章的問題。
�。ㄈ┎划敿罘矫妫翰糠粥l(xiāng)鎮(zhèn)支行激勵方案中，“農戶貸款發(fā)放額”指標占比過高，達40%，導致少數支行在放貸過程中對風險審核把關不夠嚴格，存在2筆農戶貸款存在擔保手續(xù)不規(guī)范的.情況。
�。ㄋ模┎划斒召M方面：重點排查惠農收費項目，發(fā)現3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行存在“銀行卡年費”未對符合條件的農戶減免的情況，涉及農戶23戶，金額共計460元；1家支行存在收取“貸款資料裝訂費”的違規(guī)行為，涉及金額500元。
三、整改工作推進
�。ㄒ唬┬抻啞癤X農戶養(yǎng)殖貸”宣傳材料，采用圖文結合的方式，用通俗易懂的方言表述貸款要素，在各支行網點張貼，并組織客戶經理上門向農戶講解。
（二）對4筆貸款檔案立即補充加蓋核對章，由運營管理部牽頭制定檔案管理細則，要求所有業(yè)務檔案必須做到“材料齊全、核對無誤”，定期開展檔案抽查。
（三）調整鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行績效考核方案，將“農戶貸款發(fā)放額”權重降至25%，新增“貸款不良率”“客戶滿意度”指標，權重各占20%。對2筆擔保手續(xù)不規(guī)范的貸款，責令客戶經理限期補辦手續(xù)，并對相關責任人進行問責。
�。ㄋ模⿲Σ划斒召M問題立即整改，退還23戶農戶銀行卡年費460元及貸款資料裝訂費500元，向農戶致歉。組織全員學習惠農收費減免政策，制作收費減免清單張貼在各網點顯眼位置。
四、服務“三農”長效提升措施
一是加強“三農”金融產品研發(fā)的合規(guī)審查，確保產品設計貼合農戶需求，信息披露清晰易懂。二是強化涉農信貸全流程管理，重點加強貸前調查、貸中審核、貸后管理環(huán)節(jié)的風險控制。三是建立惠農政策落實監(jiān)督機制，每季度對收費減免、貸款投放等情況進行專項檢查，確�；蒉r政策落地見效。四是開展“金融服務下鄉(xiāng)”活動，組織客戶經理深入鄉(xiāng)村，宣傳金融知識和惠農政策。
特此報告。
銀行四不當自查報告 7
根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門關于開展“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項自查的要求，我行結合外資銀行分行的業(yè)務特點，組織開展全面自查工作，現將自查結果報告如下：
一、自查工作安排
成立由分行行長任組長，合規(guī)總監(jiān)任副組長，各業(yè)務部門負責人及風險經理為成員的自查工作小組。自查范圍涵蓋我行跨境金融、財富管理、公司金融等核心業(yè)務，時間跨度為2024年1月至2024年10月。采用“部門自查+總行抽查+第三方審計”相結合的方式，確保自查工作嚴謹規(guī)范。
二、自查關鍵發(fā)現
�。ㄒ唬┎划攧�(chuàng)新方面：排查我行10項跨境金融創(chuàng)新產品，發(fā)現“XX跨境資金池”產品在業(yè)務辦理過程中，部分客戶協議中對匯率風險提示不夠充分，僅以小字標注，未進行重點說明。
�。ǘ┎划斀灰追矫妫嚎缇辰灰拙鶉栏褡裱鈪R管理規(guī)定，交易對手資質審核、資金流向監(jiān)控等符合要求，但存在6筆跨境交易的國際收支申報信息錄入滯后的問題，滯后時間1-3個工作日。
（三）不當激勵方面：財富管理部門激勵方案中，“高凈值客戶新增數”及“理財產品銷售額”指標權重合計達50%，對客戶風險適配性管理指標權重僅為10%，導致部分客戶經理在營銷過程中存在過度推介高風險產品的傾向，自查發(fā)現3起相關客戶投訴。
�。ㄋ模┎划斒召M方面：排查我行28項服務收費項目，未發(fā)現自立收費項目問題，但存在“跨境匯款手續(xù)費”定價未根據客戶層級實行差異化定價的`情況，不符合我行總行差異化服務策略；2筆“財務顧問服務”收費后，服務記錄不完整，無法充分證明服務價值。
三、整改落實舉措
�。ㄒ唬┬抻啞癤X跨境資金池”客戶協議，將匯率風險提示以加粗、加框的方式突出顯示，組織客戶經理對已辦理客戶進行專項告知，補充簽署風險確認書。
（二）優(yōu)化國際收支申報流程，明確申報責任人及申報時限，要求交易完成后1個工作日內完成申報，由運營部安排專人負責申報信息審核，杜絕滯后申報問題。
�。ㄈ┱{整財富管理部門績效考核方案，降低“高凈值客戶新增數”及“理財產品銷售額”權重至30%，將“客戶風險適配性合規(guī)率”權重提高至25%，對3起客戶投訴涉及的客戶經理進行合規(guī)培訓及績效扣分。
（四）制定“跨境匯款手續(xù)費”差異化定價標準，根據客戶存款規(guī)模、業(yè)務合作年限等設置不同費率檔次；完善財務顧問服務流程，要求服務前簽訂詳細服務協議，服務過程中做好記錄，服務后由客戶確認，補全2筆服務記錄并由客戶簽字確認。
四、合規(guī)管理強化措施
一是建立跨境業(yè)務合規(guī)審查綠色通道，確保創(chuàng)新產品符合中國監(jiān)管要求，定期與監(jiān)管部門溝通業(yè)務創(chuàng)新思路。二是強化交易全流程合規(guī)監(jiān)控，利用系統自動提醒功能，防范申報滯后、檔案不完整等問題。三是加強員工合規(guī)培訓，重點提升跨境業(yè)務、財富管理等崗位人員的風險意識和合規(guī)操作能力。四是完善客戶投訴處理機制，建立投訴溯源分析制度，及時發(fā)現并整改經營中的問題。
特此報告。
[銀行名稱]
2024年10月23日
銀行四不當自查報告 8
為落實監(jiān)管部門關于規(guī)范“四不當”行為的工作要求，結合互聯網銀行線上經營、科技驅動的業(yè)務特點，我行圍繞“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”開展專項自查，重點排查線上產品設計、數據安全、客戶服務等領域，現將自查情況報告如下：
一、自查組織架構
成立由行長任組長，首席風險官、首席技術官任副組長，產品研發(fā)、風險管理、運營客服等部門負責人為成員的自查工作組。制定線上業(yè)務自查清單，涵蓋產品創(chuàng)新流程、交易數據安全、算法模型合規(guī)、線上收費公示等12個維度，通過系統數據篩查與人工核查相結合的方式開展自查。
二、自查核心問題
（一）不當創(chuàng)新方面：排查我行20項線上金融產品，發(fā)現“XX線上經營性貸款”的授信算法模型中，對借款人職業(yè)穩(wěn)定性指標考量不足，導致部分自由職業(yè)者授信額度波動較大；產品申請頁面對年化利率的展示位置不夠突出，位于頁面底部。
�。ǘ┎划斀灰追矫妫壕�上交易均通過加密系統處理，交易數據安全可控，但存在10筆線上貸款交易的客戶電子簽名驗證記錄不完整的'問題。
�。ㄈ┎划敿罘矫妫寒a品研發(fā)部門激勵方案中，“新產品上線后3個月交易量”指標權重達40%，導致“XX智能存款產品”上線時，為追求交易量，營銷文案存在“收益穩(wěn)超定期”的夸大表述。
（四）不當收費方面：線上收費公示整體規(guī)范，但“賬戶管理費”的減免條件表述模糊，導致200余名客戶未及時享受減免政策；存在“提前還款違約金”未在借款合同中明確標注的情況，引發(fā)5起客戶投訴。
三、整改實施情況
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化“XX線上經營性貸款”授信算法模型，增加職業(yè)穩(wěn)定性、行業(yè)景氣度等指標，由風險管理部聯合技術部門于11月底完成模型迭代；調整產品申請頁面，將年化利率以紅色大號字體展示在頁面頂部顯著位置。
（二）完善線上交易電子簽名驗證流程，升級系統自動記錄驗證全過程，對10筆記錄不完整的交易，聯系客戶補充驗證，截至10月20日已完成全部補充工作。
（三）修訂產品研發(fā)部門績效考核方案，將“新產品交易量”權重降至25%，新增“產品合規(guī)性評分”“客戶滿意度”指標，權重各占20%；刪除“XX智能存款產品”夸大營銷文案，重新制作合規(guī)宣傳材料，并對相關責任人進行問責。
�。ㄋ模┟鞔_“賬戶管理費”減免條件，在APP首頁發(fā)布公告，并通過短信通知符合條件的客戶辦理減免；在借款合同中新增“提前還款違約金”條款，明確收費標準，對5起投訴客戶進行解釋并退還違規(guī)收取的費用。
四、科技賦能合規(guī)建設
一是建立產品創(chuàng)新合規(guī)前置審查機制，所有線上新產品上線前必須經過合規(guī)、風險、法務等多部門聯合審查，算法模型需進行合規(guī)性評估。二是升級線上交易系統，實現交易數據全流程溯源、電子簽名驗證自動記錄。三是利用AI技術對線上營銷文案進行實時監(jiān)測，自動識別夸大、違規(guī)表述。四是優(yōu)化線上客服系統，設置“收費咨詢”專屬入口，及時解答客戶疑問。
特此報告。
銀行四不當自查報告 9
根據監(jiān)管部門關于開展“四不當”專項自查工作的通知要求，我行作為政策性銀行分行，立足服務國家戰(zhàn)略的定位，圍繞政策性信貸業(yè)務、項目融資等核心領域開展專項自查，旨在規(guī)范經營行為，提升服務國家戰(zhàn)略質效，現將自查情況報告如下：
一、自查工作部署
成立由分行行長任組長，各業(yè)務處室負責人為成員的自查工作領導小組，明確自查重點為國家重點項目融資、普惠金融、綠色金融等政策性業(yè)務。制定自查方案，采用“項目檔案核查+現場調研+數據分析”的方式，對2024年以來審批的45個重點項目進行全面排查。
二、自查發(fā)現問題
�。ㄒ唬┎划攧�(chuàng)新方面：我行業(yè)務以政策性業(yè)務為主，創(chuàng)新聚焦綠色金融、普惠金融領域。排查發(fā)現“XX綠色能源項目貸”的項目評估報告中，對項目環(huán)境效益的量化分析不夠充分，僅進行定性描述。
�。ǘ┎划斀灰追矫妫何窗l(fā)現違規(guī)交易行為，但部分項目融資交易中，存在3個項目的`貸后檢查報告未及時更新項目進度數據，與實際工程進度存在偏差。
�。ㄈ┎划敿罘矫妫簶I(yè)務處室激勵方案中，“重點項目融資額度完成率”指標占比達35%，對項目風險評估、合規(guī)性審查等指標權重較低，導致1個普惠金融項目在審批時，對企業(yè)實際償債能力評估不夠深入。
�。ㄋ模┎划斒召M方面：嚴格執(zhí)行政策性銀行收費減免政策，未發(fā)現自立收費項目、提高收費標準等問題，但存在2個項目的“財務顧問費”減免審批流程較長，滯后于項目放款時間。
三、整改措施落實
�。ㄒ唬┬抻啞癤X綠色能源項目貸”評估標準，增加環(huán)境效益量化指標，如碳減排量、能耗降低率等，由信貸管理處牽頭于11月底完成評估標準修訂，并對已審批項目補充環(huán)境效益量化分析報告。
�。ǘ┮�(guī)范貸后管理，建立項目進度月度更新機制，要求貸后檢查報告必須與項目實際進度一致，對3個滯后更新的報告責令相關處室重新撰寫，并納入績效考核。
�。ㄈ┱{整業(yè)務處室績效考核方案，將“重點項目融資額度完成率”權重降至25%，新增“項目風險評估質量”“合規(guī)審查通過率”指標，權重各占20%。對1個普惠金融項目重新開展償債能力評估，完善風險防控措施。
（四）優(yōu)化收費減免審批流程，建立普惠金融、綠色金融項目收費減免“綠色通道”，將審批時限由10個工作日縮短至5個工作日，確保減免政策及時落地。
四、服務國家戰(zhàn)略合規(guī)保障
一是建立政策性業(yè)務創(chuàng)新合規(guī)審查機制，所有創(chuàng)新業(yè)務必須符合國家戰(zhàn)略導向，開展合規(guī)性論證。二是強化項目全生命周期管理，從項目評估、審批、放款到貸后管理，建立全流程合規(guī)管控體系。三是優(yōu)化績效考核體系，突出合規(guī)性、風險性與政策性導向，確保業(yè)務發(fā)展與風險防控相統一。四是加強與監(jiān)管部門、項目主管部門的溝通協作，及時掌握政策動態(tài)，確保業(yè)務開展符合監(jiān)管要求。
特此報告。
銀行四不當自查報告 10
為深入落實監(jiān)管部門關于開展“四不當”專項自查的工作要求，結合村鎮(zhèn)銀行服務鄉(xiāng)村振興、立足縣域的經營特點，我行組織開展全面自查工作，重點排查涉農信貸、小額便民服務等領域的`合規(guī)風險，現將自查情況報告如下：
一、自查工作開展
成立由行長任組長，副行長任副組長，各部門及營業(yè)網點負責人為成員的自查小組。制定自查清單，涵蓋涉農貸款發(fā)放、農戶金融服務、收費公示、績效考核等8個方面。組織4個檢查小組，對8個營業(yè)網點及總行各部門進行現場檢查，調取業(yè)務檔案800余份，與農戶客戶代表座談12次。
二、自查主要問題
�。ㄒ唬┎划攧�(chuàng)新方面：我行金融產品以傳統涉農信貸為主，僅推出“XX農戶小額貸”1項特色創(chuàng)新產品。排查發(fā)現該產品的宣傳手冊為通用版本，未結合本地農作物種植周期、養(yǎng)殖特點等進行針對性說明，農戶實用性不強。
�。ǘ┎划斀灰追矫妫何窗l(fā)現違規(guī)交易行為，但在農戶貸款業(yè)務中，存在5筆貸款檔案中缺少借款人家庭資產證明材料的問題。
�。ㄈ┎划敿罘矫妫焊骶W點激勵方案中，“小額貸款發(fā)放戶數”指標占比達30%，導致部分網點客戶經理為完成任務，對借款人信用狀況調查不夠細致，存在3筆農戶貸款逾期未及時發(fā)現的情況。
�。ㄋ模┎划斒召M方面：排查發(fā)現2個網點存在“銀行卡工本費”未對脫貧戶減免的情況，涉及農戶15戶，金額共計150元；3個網點“短信服務費”未提前告知農戶即開通，涉及農戶30戶，金額共計180元。
三、整改落實成效
�。ㄒ唬┬抻啞癤X農戶小額貸”宣傳手冊，結合本地水稻、玉米種植及生豬養(yǎng)殖等特色產業(yè)，分產業(yè)制定貸款期限、還款方式說明，在各網點張貼，并組織客戶經理上門發(fā)放給農戶。
（二）對5筆缺少家庭資產證明材料的貸款，責令客戶經理限期上門收集，完善檔案資料，并制定貸款檔案“雙人審核”制度，確保材料齊全。
�。ㄈ┱{整網點績效考核方案，將“小額貸款發(fā)放戶數”權重降至20%，新增“貸款不良率”“客戶信用調查質量”指標，權重各占20%。對3筆逾期貸款制定清收計劃，安排專人負責催收，并對相關客戶經理進行培訓。
�。ㄋ模┝⒓赐诉�脫貧戶銀行卡工本費150元及農戶短信服務費180元，向農戶致歉。組織全員學習涉農收費減免政策，制作“惠農收費減免清單”張貼在網點顯眼位置，開通農戶收費咨詢專線。
四、鄉(xiāng)村振興服務提升措施
一是立足本地農業(yè)產業(yè)特點，研發(fā)更具針對性的涉農金融產品，在產品設計階段充分征求農戶意見。二是強化農戶信貸全流程管理，重點加強貸前信用調查、貸中風險審核、貸后跟蹤管理，建立農戶信用檔案數據庫。三是建立惠農政策落實監(jiān)督機制，每季度開展一次收費減免、貸款投放等專項檢查。四是開展“金融知識進鄉(xiāng)村”活動，組織客戶經理深入田間地頭，宣傳惠農政策和金融知識。
特此報告。
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