設(shè)計(jì)方案精品[3篇]
為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項(xiàng)目。那要怎么制定科學(xué)的方案呢？以下是小編為大家收集的設(shè)計(jì)方案3篇，希望能夠幫助到大家。
![設(shè)計(jì)方案精品[3篇]](/pic/00/b7bdb0b801.jpg)
設(shè)計(jì)方案 篇1
小學(xué)數(shù)學(xué)游戲測(cè)試題及答案：缺失的數(shù)字
在下面這個(gè)加法算式中，每個(gè)字母代表0～9的一個(gè)數(shù)字，而且不同的字母代表不同的數(shù)字。
ABCDEF+GHIII 請(qǐng)問(wèn)缺了0～9中的哪一個(gè)數(shù)字？（提示：I必定代表哪個(gè)數(shù)字？）
答 案：
由于每一列都是四個(gè)不同的數(shù)字相加，所以一列數(shù)字加起來(lái)得到的和最大為9+8+7+6，即30。由于I不能等于0，所以右列向左列的進(jìn)位不能大于2。由于向左列的進(jìn)位不能大于2，所以I（作為和的首位數(shù)）不能等于3。于是I必定等于1或2。如果I等于1，則右列數(shù)字之和必定是11或21，而左列數(shù)字之和相應(yīng)為10或9。于是，
（B+D+F+H）+（A+C+E+G）+I=10+10+1=22，
或者
�。˙+D+F+H）+（A+C+E+G）+I=21+9+1=31。
但是，從1到9到這十個(gè)數(shù)字之和是45，而這十個(gè)數(shù)字之和與上述兩個(gè)式子中九個(gè)數(shù)字之和的差都大于9。這種情況是不可能的'。因此I必定等于2。既然I等于2，那么右列數(shù)字之和必定是12或22，而左列數(shù)字之和相應(yīng)為21或20。于是，
�。˙+D+F+H）+（A+C+E+G）+I=12+21+2=35，
或者
�。˙+D+F+H）+（A+C+E+G）+I=22+20+2=45。
這里第一種選擇不成立，因?yàn)槟鞘畟�(gè)數(shù)字之和與式子中九個(gè)數(shù)字之和的差大于9。因此缺失的數(shù)字必定是1。至少存在一種這樣的加法式子，這可以證明如下：按慣例，兩位數(shù)的首位數(shù)字不能是0，所以0只能出現(xiàn)于右列。于是右列其他三個(gè)數(shù)字之和為22。這樣，右列的四個(gè)數(shù)字只有兩種可能：0、5、8、9（左列數(shù)字相應(yīng)為3、4、6、7），或0、6、7、9（左列數(shù)字相應(yīng)為3、4、5、8）。顯然，這樣的加法式子有很多。
設(shè)計(jì)方案 篇2
假設(shè)前提：
本理財(cái)計(jì)劃的期間為20xx年6月至20xx年5月，由于客戶(hù)基礎(chǔ)信息的不完整性，以及未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化可能對(duì)報(bào)告產(chǎn)生的影響，存在通貨膨脹因素，物價(jià)上漲導(dǎo)致家庭支出上升，但考慮到A先生收入年增幅為5％，即整個(gè)家庭年收入增幅約為3.3％，理論上是大于物價(jià)上漲幅度，家庭的年收入的增長(zhǎng)大于年支出的增長(zhǎng)。但為便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)方案，特對(duì)相關(guān)內(nèi)容做如下假設(shè)：
物價(jià)年漲幅約3.3％與A先生家庭年收入增幅相同，且銀行存款為活期，利息收益為零，不同理財(cái)規(guī)劃期間家庭年度節(jié)余年增幅為3.3％，用于再投資的金額年遞增3.3％，但每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃期間年度節(jié)余假設(shè)不變，等于期初值。
一、理財(cái)方案摘要
在分析A先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)和需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合分析其生活和職業(yè)特點(diǎn)，我們?yōu)锳先生家庭擬定了一份未來(lái)30年的理財(cái)計(jì)劃，幫助其家庭更好地規(guī)劃人生，基本上滿(mǎn)足A先生家庭成長(zhǎng)期的各個(gè)目標(biāo)。具體理財(cái)目標(biāo)如下：
1、短期內(nèi)合理配置家庭財(cái)產(chǎn)，增加保險(xiǎn)支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。
2、根據(jù)不同時(shí)期需要，適當(dāng)調(diào)整資產(chǎn)組合（可支配資產(chǎn)年均收益約2.5－3％）。
3、中期準(zhǔn)備2年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)住房（房?jī)r(jià)約23.4萬(wàn)，一次性付出約7萬(wàn)）。
4、長(zhǎng)期準(zhǔn)備兒女的養(yǎng)育費(fèi)（年均支出1萬(wàn)元）、儲(chǔ)備子女教育金（3萬(wàn)）；提高父母醫(yī)療保障（10萬(wàn)）；為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金（家庭月均3000元）。
二、客戶(hù)基本情況
根據(jù)案例已知條件，為了更好進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，我們對(duì)A先生家庭的基本情況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了假設(shè)細(xì)化。
1、客戶(hù)基本情況
A先生：28歲，外資公司營(yíng)銷(xiāo)工作，5年工作經(jīng)驗(yàn)
B女士：28歲，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作，7年工作經(jīng)驗(yàn)
父母：都已退休，身體健康 子女：暫無(wú)
2、家庭資產(chǎn)情況
銀行存款：20000元，
股票：市值40000元（被套，損失近10000元）
經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)一部, 住房暫無(wú)
3、家庭收入情況
家庭年收入10.8萬(wàn)：A先生收入：7.2萬(wàn)元， B小姐收入：3.6萬(wàn)元。
4、家庭支出情況
家庭年支出8.16萬(wàn)元，日常生活支出3.12萬(wàn)元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)支出1.2萬(wàn)元，交際等其他支出3.84萬(wàn)元。
5、家庭現(xiàn)有計(jì)劃
�。�1）處置目前被套股票
�。�2）2年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套兩居室住房
（3）5年后養(yǎng)育一個(gè)孩子
6、其他信息
(1)夫妻雙方父母都有退休金醫(yī)保，短期不需要照顧；
(2)夫妻二人單位均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)。A先生60歲退休時(shí)可領(lǐng)取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月。
三、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析
本內(nèi)容是基于案例提供的信息，通過(guò)整理、分析和假設(shè)，對(duì)A先生家庭年收支及資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行了細(xì)分，展示出目前日常收支情況和資產(chǎn)負(fù)債全貌，我們將以此為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)理財(cái)方案。
1、家庭資產(chǎn)情況
家庭最大資產(chǎn)是車(chē)，占家庭總資產(chǎn)62.5％，屬消費(fèi)品，易貶值；其次是股票占25%，市值波動(dòng)大，已經(jīng)浮虧10000元即收益情況－20％，流動(dòng)性好；儲(chǔ)蓄存款占總資產(chǎn)12.5％，可以應(yīng)付不時(shí)之需，收益性低，流動(dòng)性強(qiáng)。可分配資產(chǎn)合計(jì)60000元。
2、家庭收入情況
注：家庭日常收入情況，不包括在資產(chǎn)負(fù)債信息中資產(chǎn)所產(chǎn)生的收入，如利息、保險(xiǎn)收入。
A先生家庭年收入較高，且男女收入比例2：1，家庭環(huán)境比較穩(wěn)定。
3、家庭支出情況
家庭生活費(fèi)支出2600元/月，占總支出38.20％，假設(shè)約600元/月房屋租金，家庭購(gòu)房后可以做其他用途；小車(chē)保養(yǎng)費(fèi)支出1000元/月，占總支出14.7％為剛性支出，變動(dòng)彈性不大；交際保健支出3200元/年，占總支出47.10％，偏重，有變動(dòng)彈性；無(wú)任何負(fù)債性支出，無(wú)新增投資支出。
4、家庭年節(jié)余情況
年總收入108000元－總支出81600元＝26400元
5、財(cái)務(wù)分析結(jié)論
(一) 收支情況分析
從家庭的收入情況來(lái)看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當(dāng)穩(wěn)定。從支出狀況來(lái)看，由于A先生從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作的原因，家庭年度支出較高，交際保健其它以及小車(chē)保養(yǎng)支出占總支出52.9％,總支出占總收入的75.56%；暫無(wú)負(fù)債性質(zhì)出、新增投資性支出。這顯示了家庭雖然收入較高，但支出的比例按其收入水平來(lái)說(shuō)偏高，對(duì)A先生家庭造成了一定的壓力。家庭年節(jié)余為26400元。
(二) 財(cái)務(wù)比率分析
資產(chǎn)負(fù)債率：總負(fù)債/總資產(chǎn)＝0%, 說(shuō)明A先生家庭綜合償債能力強(qiáng)。
儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%
從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿(mǎn)足當(dāng)年的支出外，可以將24.4%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。
流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出= 60000/6800 =8.82
反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其8.82個(gè)月的.開(kāi)支，流動(dòng)性好。
通過(guò)上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強(qiáng)，資金流動(dòng)性好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財(cái)空間。
(三)目前理財(cái)狀況分析
1、對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況缺少?gòu)氐椎亓私�；缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃；由于夫妻雙方?jīng)]有撫養(yǎng)小孩、贍養(yǎng)父母的負(fù)擔(dān)且暫時(shí)沒(méi)有供房，因此整個(gè)家庭開(kāi)支偏向于消費(fèi)而非投資儲(chǔ)蓄，現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低。
2、資產(chǎn)配置存在不合理：
�。�1） 無(wú)任何商業(yè)保障保險(xiǎn)產(chǎn)品投資，對(duì)發(fā)生家庭財(cái)產(chǎn)損失、人身意外傷害等突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)抵抗力較小。
（2） 股票投資比重過(guò)大，占總資產(chǎn)25％，風(fēng)險(xiǎn)較大
�。�3）投資產(chǎn)品單一，儲(chǔ)蓄仍占總資產(chǎn)12.5％，收益率偏低
�。�4） 無(wú)任何商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資。
四、客戶(hù)偏好需求分析
1、客戶(hù)偏好分析
根據(jù)A先生家庭資產(chǎn)的情況，股票占總資產(chǎn)25％而存款只占總資產(chǎn)12.5％，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可知A先生家庭屬風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，傾向于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品。
2、客戶(hù)需求分析
�。�1） 合理處理持有40000元市值的股票，有證券買(mǎi)賣(mài)需求。
�。�2） 為加強(qiáng)承擔(dān)意外財(cái)產(chǎn)、人身意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，有購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)以及人身意外險(xiǎn)需求。
�。�3）計(jì)劃2年內(nèi)買(mǎi)一套2房住房，約75平方米。以目前房?jī)r(jià)3000元/平米，則總價(jià)約22.5萬(wàn)元，以現(xiàn)在的家庭存款情況購(gòu)買(mǎi)力不足。因此，2年后才有購(gòu)買(mǎi)住房需求。
�。�4） 計(jì)劃5年后養(yǎng)育一個(gè)小孩。小孩養(yǎng)育費(fèi)是一筆較大的家庭開(kāi)支，以及18歲后要讀大學(xué)、就業(yè)，費(fèi)用更是可觀。A先生家庭需要計(jì)劃養(yǎng)育費(fèi)用支出以及儲(chǔ)備教育金。
（5）15年后雙方老人疾病、護(hù)理費(fèi)用越來(lái)越大，醫(yī)保不能滿(mǎn)足需要，需要增加額外的醫(yī)療保障。
�。�6）30年后A先生、B小姐都退休，以現(xiàn)有狀況來(lái)看，到時(shí)家庭收入合計(jì)20xx元，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足生活需要，需要儲(chǔ)備養(yǎng)老金。
五、理財(cái)工具選擇與應(yīng)用
根據(jù)A先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)狀況以及偏好需求，以及我行各種理財(cái)產(chǎn)品，可以考慮以下組合理財(cái)工具：
六、理財(cái)策略
讓A先生了解自己家庭所面對(duì)的需求狀況、自身的風(fēng)險(xiǎn)的承受能力以及投資偏好；綜合考慮家庭資金的安全性、流動(dòng)性和收益性， 根據(jù)實(shí)際情況分別針對(duì)短期、中期以及遠(yuǎn)期的需求，制定不同的理財(cái)策略，期望通過(guò)理財(cái)規(guī)劃使A先生家庭資產(chǎn)增值保值并最大化滿(mǎn)足其需求：
1、短期來(lái)看（第1－2年內(nèi)），首先通過(guò)購(gòu)買(mǎi)少量保障型保險(xiǎn)解決應(yīng)有的家庭保障問(wèn)題，使家庭有足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；其次，2年內(nèi)沒(méi)有大額用錢(qián)計(jì)劃，短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金，考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，建議采取逐步將手中股票賣(mài)出轉(zhuǎn)而購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的方式來(lái)進(jìn)行債券、股票的投資，以降低風(fēng)險(xiǎn)提高效率，加快家庭財(cái)富積累。
2、中期來(lái)看（第2－5年內(nèi)），通過(guò)合理選擇按揭成數(shù)、年限解決家庭住房問(wèn)題；同時(shí)由于家庭負(fù)擔(dān)逐漸加重，投資產(chǎn)品由風(fēng)險(xiǎn)偏好型逐漸向穩(wěn)健型轉(zhuǎn)移，追求穩(wěn)定的收益，為長(zhǎng)期需求做打算。
3、長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看（第5－30年內(nèi)），生育小孩后，要為小孩儲(chǔ)備教育金；要考慮父母老年醫(yī)療問(wèn)題以及為自己儲(chǔ)備額外的退休金，因此可以增加家庭保險(xiǎn)投資的比例，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10％－15％，以防止出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。
七、具體理財(cái)建議
1、短期理財(cái)建議（第1－2年內(nèi)）
根據(jù)客戶(hù)需求分析，A先生家庭短期（1－2年內(nèi)）沒(méi)有大額用錢(qián)計(jì)劃，因此短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金，但不能投資于長(zhǎng)期產(chǎn)品，以備2年內(nèi)買(mǎi)房所需。具體理財(cái)建議如下：
（1）人是家庭的基礎(chǔ)，發(fā)生意外時(shí)，以A先生家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)情況很難承擔(dān)高額的醫(yī)療住院費(fèi)用。因此，A先生和B小姐應(yīng)該各購(gòu)買(mǎi)一份人身意外險(xiǎn)，用較小的支出分散較大風(fēng)險(xiǎn)。而A先生收入占家庭總收入的66.7％，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，可以適當(dāng)加高投保檔次。
建議購(gòu)買(mǎi)我行代理的太平洋經(jīng)營(yíng)管理人員人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種保障全面且選擇靈活。A先生選擇4檔基本保障投保較為適合，最高保障額達(dá)55萬(wàn)，年保費(fèi)1155元；B小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達(dá)22萬(wàn)，年保費(fèi)510元。家庭合計(jì)人身意外保費(fèi)年支出為1665元。
（2）A先生家庭中小汽車(chē)價(jià)值占總資產(chǎn)62.5％，是目前家庭中金額最大的固定資產(chǎn)。為經(jīng)濟(jì)型汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)一份機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生意外損失時(shí)可以獲得保險(xiǎn)賠償減少損失。
建議購(gòu)買(mǎi)我行代理的太平洋車(chē)險(xiǎn)，我行客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)還可享受全單5.3折優(yōu)惠。100000元小車(chē)購(gòu)買(mǎi)全部基本險(xiǎn)種，年繳保費(fèi)約3200元。
�。�3）A先生手中股票已經(jīng)虧損近20％，跌幅已經(jīng)很大，盲目割肉不可取。從宏觀政策面來(lái)看，05年國(guó)家決心解決困擾證券市場(chǎng)已久的全流通問(wèn)題，且配以多條利好政策，如今三一重工全流通方案已經(jīng)獲得市場(chǎng)認(rèn)同，說(shuō)明全流通問(wèn)題已經(jīng)取得實(shí)質(zhì)性突破，一旦由點(diǎn)及面被廣泛接受，將帶動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)走出低谷，05年是轉(zhuǎn)折年越來(lái)越得到認(rèn)同；從技術(shù)面上來(lái)看證券市場(chǎng)自01年以來(lái)已經(jīng)經(jīng)歷了近5年的下跌，如今上證已經(jīng)跌到千點(diǎn)，整體跌幅過(guò)大，且歷年來(lái)證券市場(chǎng)年底都會(huì)出現(xiàn)大幅反彈行情。
建議對(duì)于手中被套股票，暫時(shí)持倉(cāng)不動(dòng)，等待年底反彈，待明年一季度賣(mài)出所有股票，預(yù)期股票反彈10％，然后可以購(gòu)買(mǎi)景順長(zhǎng)城開(kāi)放式基金，降低風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì)年收益5％；同時(shí)開(kāi)通我行銀券通業(yè)務(wù)，一方面降低交易成本約0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去將資金從券商資金帳戶(hù)到銀行帳戶(hù)劃撥的過(guò)程，更可以防止券商誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)，使證券買(mǎi)賣(mài)更加方便、安全、實(shí)惠，可以說(shuō)一舉三得。
�。�4）銀行1年期定期儲(chǔ)蓄年利率1.8％（稅后），收益低且流動(dòng)性差，而現(xiàn)在市場(chǎng)上的貨幣市場(chǎng)基金年收益約2.5％，相比高出38.9％，風(fēng)險(xiǎn)很小且流動(dòng)性好，一般贖回資金T+2日到賬。
建議將現(xiàn)有的2萬(wàn)元存款保留活期存款15000元應(yīng)付家庭額外支出，購(gòu)買(mǎi)5000元長(zhǎng)信利息收益貨幣市場(chǎng)基金；家庭月節(jié)余約2200元，按月全部投資貨幣市場(chǎng)基金，實(shí)行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產(chǎn)整體收益狀況，又不影響資金流動(dòng)性，遇到緊急需要可以隨時(shí)贖回資金。
表一：短期綜合理財(cái)建議（第1－2年內(nèi)、2年計(jì)劃）
�。ū酒谄诔蹩芍滟Y產(chǎn)＝60000元，本期期初月節(jié)余2200元用于再投資）
�。ㄆ谀┛芍滟Y產(chǎn)＝期初額＋家庭節(jié)余總額＋總收益－保費(fèi)支出≈108000萬(wàn)）
2、中期理財(cái)建議（第3－5年內(nèi)）
根據(jù)客戶(hù)需求分析知，這個(gè)階段A先生家庭首先是有購(gòu)買(mǎi)住房需求，家庭開(kāi)始有負(fù)債，可支配資金開(kāi)始緊張；其次是為3年后生育一個(gè)小孩作準(zhǔn)備，要開(kāi)始考慮子女養(yǎng)育費(fèi)用。因此，理財(cái)規(guī)劃不宜選擇長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。具體理財(cái)建議如下：
（1）目前房?jī)r(jià)按年均2％的漲幅測(cè)算，到時(shí)房?jī)r(jià)總價(jià)23.4萬(wàn)元。 根據(jù)短期理財(cái)計(jì)劃測(cè)算（表一），目前 A先生家庭可支配資產(chǎn)約108000元（假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金），考慮到家庭年節(jié)余年增幅3.33％，則本期期初年節(jié)余為28171元，即月節(jié)余2347元�？鄢ＹM(fèi)支出（4865元/年）后，加上購(gòu)房后節(jié)余的600元/月的租金，實(shí)際月節(jié)余為2541元，因此首付加其他費(fèi)用不能超過(guò)10.8萬(wàn)，且按揭月供本息和不超過(guò)1941元/月�？紤]到家庭月支出較大，因此住房按揭應(yīng)該盡量降低首付、加長(zhǎng)還款期限，待資金寬裕時(shí)可部分提前還款，減少利息支出。
建議購(gòu)房時(shí)支付首期20％，需4.68萬(wàn)元，外加各種費(fèi)用加裝修約需支出2.3萬(wàn)元，合計(jì)需一次支出7萬(wàn)元。貸款18.72萬(wàn)元，按現(xiàn)在利率（5.508％），三十年付清，采用等額本息還款方式還款，月供約1064元。
�。�2）為防止由于借款人供樓期間發(fā)生意外而無(wú)法繼續(xù)還款，建議購(gòu)買(mǎi)我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間借款人如發(fā)生意外，將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)供樓責(zé)任，一次性保費(fèi)支出約20xx元。
�。�3）多余儲(chǔ)蓄約3.8萬(wàn)可以部分3萬(wàn)投資于貨幣市場(chǎng)基金，期末月節(jié)余約1487元按期投資于貨幣市場(chǎng)基金，實(shí)行分配收益再投資的策略，投資風(fēng)格以穩(wěn)健為主，為今后家庭養(yǎng)育小孩作準(zhǔn)備。
表二：中期綜合理財(cái)建議（第3－5年內(nèi)，3年計(jì)劃）
�。ū酒谄诔蹩芍滟Y產(chǎn)＝108000元，本期期初月節(jié)余2347＋600元用于再投資）
期末月節(jié)余＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配資產(chǎn)＝期初額＋家庭節(jié)余總額＋總收益－首付房款－保費(fèi)支出≈90000元
3、遠(yuǎn)期理財(cái)建議（第6－30年內(nèi)）
根據(jù)客戶(hù)需求分析知，這個(gè)階段A先生家庭準(zhǔn)備養(yǎng)育一個(gè)孩子，并為之儲(chǔ)備教育金；要為考慮父母醫(yī)療社保不足以及為自己儲(chǔ)備足額養(yǎng)老金。這個(gè)階段是家庭資金支付壓力最大的時(shí)候，但由于短期內(nèi)不需要支出大額資金，且家庭進(jìn)入穩(wěn)定期，可以考慮將部分資金做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，獲得更大的綜合收益。理財(cái)建議如下：
（1）根據(jù)短中期理財(cái)規(guī)劃，五年后家庭可支配資產(chǎn)約9萬(wàn)元（假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金），考慮家庭年節(jié)余年增幅3.33％，則本期期初年節(jié)余為31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保費(fèi)（4865元/年）支出以及供樓款（12768元/年）后實(shí)際年節(jié)余為20619元，而小孩出生費(fèi)用約需花費(fèi)1萬(wàn)元，每年養(yǎng)育費(fèi)用平均標(biāo)準(zhǔn)約1萬(wàn)元，家庭能夠負(fù)擔(dān)。
考慮到小孩以后的讀書(shū)教育費(fèi)用龐大，建議購(gòu)買(mǎi)太保少兒樂(lè)綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，該計(jì)劃由少兒樂(lè)兩全A以及住院醫(yī)療附加險(xiǎn)組成。主要可以為小孩儲(chǔ)備合計(jì)教育金36610元（12-14周歲每年領(lǐng)取20xx元初中教育金；15-17周歲每年領(lǐng)取3140元高中教育金；18-21周歲每年領(lǐng)取5230元大學(xué)教育金），附加險(xiǎn)則可以為小孩意外傷害保障，包括意外傷害保障（5萬(wàn)元）、疾病身故保障（2萬(wàn)元）、住院醫(yī)療費(fèi)用保障（最高可達(dá)1萬(wàn)元）。少兒樂(lè)A保費(fèi)為3000元/年，十年繳完；而住院醫(yī)療附加險(xiǎn)保費(fèi)為一次性260元。
�。�2）根據(jù)家庭現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)情況，夫妻雙方退休后每月合計(jì)可領(lǐng)退休金20xx元，遠(yuǎn)不夠維持現(xiàn)有生活標(biāo)準(zhǔn)�？紤]退休后交際等支出會(huì)相應(yīng)減少，家庭支出應(yīng)維持在3000元/月的基礎(chǔ)上，所以還必須通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)足1000元/月支出的缺口。按現(xiàn)在太平盛世長(zhǎng)壽養(yǎng)老保險(xiǎn)投資計(jì)劃，則需購(gòu)買(mǎi)12份該保險(xiǎn)（一份到期年領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金），假設(shè)從A先生從35歲開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)到60歲退休領(lǐng)取，則需要年繳保費(fèi)492元/份合計(jì)5904元。剩余家庭可支配資產(chǎn)余額約79740元，建議19740元活期預(yù)防家庭意外支出，6萬(wàn)元全部購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)信銀利貨幣市場(chǎng)基金，但分配收益不再繼續(xù)投資基金而是取出，按2.5％年收益測(cè)算，則年節(jié)余增加1500元，加上現(xiàn)有節(jié)余約7619元，合計(jì)年節(jié)余9119元，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)后年節(jié)余為3215元，可以滿(mǎn)足需求。
（3）十年期少兒樂(lè)A保費(fèi)交清后，子女教育費(fèi)用基本有了保障，此時(shí)父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節(jié)余，為夫妻雙方父母各購(gòu)買(mǎi)一份專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人的友邦永安寶意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每份555元/年，最高保額10萬(wàn)元，免除家中老人醫(yī)療保障不足的后顧之憂(yōu)。
表三：遠(yuǎn)期綜合理財(cái)建議（第6－30年內(nèi)，25年計(jì)劃）
�。ū酒谄诔蹩芍滟Y產(chǎn)＝90000元，本期期初月節(jié)余3187元用于再投資）
經(jīng)過(guò)一整套的理財(cái)規(guī)劃后，基本滿(mǎn)足了客戶(hù)的生活需求，截至計(jì)劃期，經(jīng)過(guò)粗略估算，該家庭扣除所有支出后可以保留月2萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄以及投資6萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金獲得較穩(wěn)定的投資收益（約2500元/年），家庭3200元/年的節(jié)余，足夠應(yīng)對(duì)家庭可能出現(xiàn)的緊急情況；為家庭購(gòu)買(mǎi)了足夠的保障保險(xiǎn)，使整個(gè)家庭有了足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
八、收益與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
根據(jù)上述的理財(cái)投資策略,同時(shí)鑒于本案例提供的有限數(shù)據(jù)，我們對(duì)理財(cái)策略進(jìn)行簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)可行性分析。根據(jù)A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以后支出的情況下，分別針對(duì)三個(gè)不同的階段作出了理財(cái)建議。在本著穩(wěn)健性的原則下，各個(gè)理財(cái)區(qū)間的可支配收入始終大于零，且每年節(jié)余也都大于零，說(shuō)明在該理財(cái)計(jì)劃下，客戶(hù)的現(xiàn)金流量始終為正，不會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)。具體根據(jù)理財(cái)規(guī)劃測(cè)算，家庭月固定支出為（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配資產(chǎn)約8萬(wàn)，流動(dòng)性比率＝80000/9245＝8.65，反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其8.65個(gè)月的開(kāi)支，流動(dòng)性比率好。而且可以適當(dāng)調(diào)整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較小。
由于客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況不是很寬松，因此整套理財(cái)規(guī)劃都是以生活理財(cái)為主，以投資理財(cái)為輔，本著審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關(guān)產(chǎn)品的安全性以及流動(dòng)性。產(chǎn)品年收益在2.5%－7%之間，加上復(fù)利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對(duì)于該計(jì)劃超低的風(fēng)險(xiǎn)性來(lái)說(shuō)，收益情況較為合理。與此同時(shí)，在比較保守的推算下，基本上滿(mǎn)足A先生家庭成長(zhǎng)期的各個(gè)目標(biāo)，達(dá)到了科學(xué)理財(cái)?shù)哪康摹?/p>
九、免責(zé)聲明
本理財(cái)計(jì)劃是基于客戶(hù)提供的信息資料，幫助客戶(hù)設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃；是基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的。除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財(cái)計(jì)劃中所采用金融產(chǎn)品的收益均為預(yù)測(cè)值；對(duì)本理財(cái)計(jì)劃中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。
由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)環(huán)境、政策等是隨時(shí)變化的，因此本理財(cái)方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。
設(shè)計(jì)方案 篇3
活動(dòng)目的：
通過(guò)學(xué)生自我教育活動(dòng)，學(xué)習(xí)、繼承中華民族優(yōu)秀文化傳統(tǒng)，體會(huì)父母、師長(zhǎng)、親人、同學(xué)、朋友之間的無(wú)私的親情、友情，懂得滴水之恩，涌泉相報(bào)的真正內(nèi)涵。培養(yǎng)自己的責(zé)任感，努力以自己的實(shí)際行動(dòng)，創(chuàng)造一個(gè)美好、和諧的社會(huì)。
活動(dòng)準(zhǔn)備：
1、制定活動(dòng)計(jì)劃
2、搜集故事并制作好班隊(duì)活動(dòng)所需的音樂(lè)，渲染氣氛。
3、收集學(xué)生成長(zhǎng)經(jīng)歷中的一些感恩事件。
活動(dòng)過(guò)程
一、渲染氣氛，激情引入
甲：沒(méi)有陽(yáng)光，就沒(méi)有溫暖；
乙：沒(méi)有水源，就沒(méi)有生命；
甲：沒(méi)有親情和友情，世界將會(huì)一片孤獨(dú)和黑暗。
乙：父母給了我們生命，我們對(duì)父母要常懷感恩之心；
甲：老師給了我們知識(shí)，我們對(duì)老師要常懷感恩之心；
乙：朋友給了我們友誼，我們對(duì)朋友要常懷感恩之心。
合：三年一班感恩在行動(dòng)主題班會(huì)現(xiàn)在開(kāi)始！
全體起立，朗誦《感謝》
感謝明月照亮了夜空/
感謝朝霞捧出了黎明/
感謝春光融化了冰雪/
感謝大地哺育了生靈
感謝母親賜予我生命/
愛(ài)/讓我們擁有了最美好的回憶
愛(ài)/讓我們擁有了最無(wú)私的愛(ài)意
也許/前進(jìn)的道路/還將有坎坷
也許/成長(zhǎng)的過(guò)程仍將步履蹣跚
但是/請(qǐng)相信/
相信我們/一定會(huì)
以愛(ài)為動(dòng)力/
用愛(ài)做翅膀/
在愛(ài)的世界里/
在新的征途上
永遠(yuǎn)快樂(lè)地博擊飛翔！
二、父母之愛(ài)，恩重如山
甲：今天我們?cè)谝黄饡痴劯卸�，我們首先�?yīng)該知道為什么感恩，感誰(shuí)的恩，怎樣感恩，同學(xué)們能說(shuō)說(shuō)我們自己的認(rèn)識(shí)嗎？（學(xué)生發(fā)言）
乙：同學(xué)們說(shuō)的真好，是的世界上有一種樸實(shí)的愛(ài)，他的名字叫母愛(ài)，陰雨時(shí)節(jié)，一把雨傘送來(lái)了她的深情，傍晚時(shí)分，一杯牛奶送來(lái)了她的關(guān)懷，瑣碎之中，愛(ài)在蕩漾，愛(ài)在澎湃。甲：世界上有一種寬容的愛(ài)，他的名字叫父愛(ài)。像高山似大海，他包容著一切，那么寬容的父愛(ài)，那么博大的胸懷。
乙：父愛(ài)、母愛(ài)那么樸實(shí)，那么寬容，又那么偉大，那誰(shuí)愿意舉一舉自己生活中的小故事。（學(xué)生說(shuō)自己的事）
甲：同學(xué)們說(shuō)的真感人，可是有一位小記者卻還要考考大家，我們來(lái)認(rèn)識(shí)一下。
小記者：大家好！我叫張靜是三年一班星星小報(bào)的'特約小記者，得知大家在此召開(kāi)“感恩在行動(dòng)”主題班會(huì)，特意趕來(lái)祝賀，并給同學(xué)們帶來(lái)一份小禮物，“愛(ài)心卡”送給大家，請(qǐng)大家閱讀后認(rèn)真填寫(xiě)，我會(huì)把它寄給你們的父母，給你們的父母一份驚喜。
問(wèn)卷調(diào)查：
1、 你母親的生日是那天？
2、 你給父親買(mǎi)過(guò)生日禮物嗎？
3、 你爸爸今年多大了？屬什么的？
4、 你母親最喜歡的是哪套衣服？
5、 你爸爸喜歡喝白酒嗎？那他一般喝什么酒？
6、 你知道媽媽最?lèi)?ài)吃的菜嗎？
小記者：看了同學(xué)們填寫(xiě)的愛(ài)心卡，我真的很高興。從愛(ài)心卡中我知道，大家都非常熱愛(ài)我們的父母，知道爸爸媽媽最?lèi)?ài)吃什么菜、知道爸爸媽媽最?lèi)?ài)穿什么顏色的衣服等等。這些會(huì)讓我們的爸爸媽媽感到欣慰的。他們的愛(ài)沒(méi)有白白的付出，他們的愛(ài)有我們?nèi)セ貓?bào)，我們共同生活在愛(ài)的海洋里，我們會(huì)其樂(lè)融融的生活，我會(huì)把你們的愛(ài)轉(zhuǎn)達(dá)給你們的父母的，再見(jiàn)了，同學(xué)們，愿你們學(xué)習(xí)進(jìn)步！
乙：是的，學(xué)會(huì)關(guān)愛(ài)別人，學(xué)會(huì)感恩，而最應(yīng)該關(guān)愛(ài)的是我們的父母，請(qǐng)聽(tīng)女生小合唱《魯冰花》。
甲：不知不覺(jué)間，我們長(zhǎng)大了，可在我們父母身上也有了太多的變化！
學(xué)生1：他們的臉上爬滿(mǎn)了幾條皺紋，頭發(fā)中多了幾根白發(fā)。
學(xué)生2：他們的步伐不再矯健，他們的腰背也不那么挺直了！
合：這一切都是為我們操勞的呀！
甲：對(duì)呀，父母給了我們生命，給了我們無(wú)限的關(guān)愛(ài)，他們默默付出，無(wú)怨無(wú)悔，父母為我們付出了那么多，犧牲了那么多，在這里我們對(duì)父母，對(duì)所有關(guān)心我們的人說(shuō)一聲：我愛(ài)您們！
三、同學(xué)之愛(ài)，真摯純潔
甲：父母的愛(ài)是藍(lán)天，我是一朵白云，飄呀飄，飄不出那藍(lán)色的天空。
乙：父母的愛(ài)是大海，我是一只小船，劃呀劃，劃不出那金色的港灣。
甲：還有一種愛(ài)，是那樣的樸實(shí)和純真，常常讓我們感動(dòng)和懷念，那就是同學(xué)的愛(ài)。乙：在學(xué)校這個(gè)大家庭中，我們一起笑過(guò)、哭過(guò)，也一起鬧過(guò)，彼此建立了深厚的友誼。請(qǐng)看小品：《握手》
看了這個(gè)小品，你有什么感觸呢？（學(xué)生談）
乙：是呀，有了友誼，我們的生活才多姿多彩；有了友誼，我們的日子更加充滿(mǎn)陽(yáng)光和歡笑。
四、老師之愛(ài)，博大深厚
甲：山只有感恩地，方成其高峻；
乙：海只有感恩溪，方成其博大；
甲：天只有感恩鳥(niǎo)，方成其壯闊。
乙：其實(shí)，在這個(gè)世界上，我們要感謝的人很多很多。
甲：尤其讓我們不能忘懷的是為我們默默奉獻(xiàn)光和熱的老師。
乙：是她給了我們教誨，讓我們拋去愚昧，懂得思考。
甲：有人把老師比作紅燭，照亮別人而燃燒自己；
乙：有人把老師比作園丁，培育桃李開(kāi)遍天涯海角。
甲：當(dāng)?shù)谝豢|晨光撒向校園的時(shí)候，老師就已開(kāi)始了一天的工作；
乙：當(dāng)?shù)谝豢|晚霞掛在天邊的時(shí)候，老師還在校園里不停地忙碌……
合：敬愛(ài)的老師，您辛苦了！
甲：請(qǐng)聽(tīng)歌曲《長(zhǎng)大后我就成了你》
甲：落葉在空中盤(pán)旋，譜寫(xiě)著一曲感恩的樂(lè)章，那是大樹(shù)對(duì)滋養(yǎng)它大地的感恩；
乙：白云在蔚藍(lán)的天空中飄蕩，繪畫(huà)著那一幅幅感人的畫(huà)面，那是白云對(duì)哺育它的藍(lán)天的感恩。合：因?yàn)楦卸�，才�?huì)有這個(gè)多彩的社會(huì)；因?yàn)楦卸鞑艜?huì)有真摯的友情，因?yàn)楦卸�，才讓我們懂得了生命的真諦。
五、滴水之恩，涌泉相報(bào)
甲：今天，我們給大家?guī)?lái)了一封信，一封母親寫(xiě)給兒子的信
乙：一封發(fā)人深思，感人至深的信，請(qǐng)老師為我們讀一讀這封信。
《母親給兒子的一封信》
我的兒子，哪天當(dāng)你看到我日漸老去，身體漸漸不行，請(qǐng)耐著性子，試著了解我……
如果我吃的臟兮兮，甚至于不會(huì)穿衣服……耐心一點(diǎn)……你記得，我曾經(jīng)花了多少時(shí)間，教你這些事么？
如果，當(dāng)我一再重復(fù)，說(shuō)著同樣的事情……請(qǐng)你不要打斷我，聽(tīng)我說(shuō)，你小時(shí)候，我必須一遍又一遍地讀著同樣的故事，直到你靜靜睡著……
當(dāng)我不想洗澡，不要羞辱我、也不要責(zé)罵我，你記得小時(shí)候、我曾經(jīng)編出多少理由，只為了哄你洗澡……
當(dāng)你看到我，對(duì)新科技一無(wú)所知，給我一點(diǎn)時(shí)間，不要掛著嘲弄的微笑看著我……我曾經(jīng)會(huì)了你多少事情啊……如何好好的吃、好好的穿，如何面對(duì)你的生命……
如果交談中，我忽然失憶，不知該說(shuō)什么了，給我一點(diǎn)時(shí)間想想……如果我還是無(wú)能為力，不要緊張，對(duì)我而言，重要的不是說(shuō)話(huà)，而是能跟你在一起，靜靜地傾聽(tīng)你的話(huà)語(yǔ)……當(dāng)我的腿，不聽(tīng)使喚，扶我一把，就像我當(dāng)初，扶著你，踏出你人生的第一步。
當(dāng)哪天我告訴你，我不想再活下去了，哦，不要生氣，總有一天，你會(huì)了解，了解我已風(fēng)燭殘年，來(lái)日可數(shù)。
有一天你會(huì)發(fā)現(xiàn)，即使我有許多過(guò)錯(cuò)，我總是盡我所能……給你最好的。
當(dāng)我靠近你時(shí)，不要覺(jué)得感傷、生氣、或埋怨。你要緊挨著我，如同我——當(dāng)初抱著你展開(kāi)人生的第一步……
扶我一把，用愛(ài)和耐心，幫我走完人生。我將用微笑和我始終不變的愛(ài)————來(lái)祝福你……
我愛(ài)你……我的孩子……
甲：聽(tīng)了這封信，同學(xué)們，你們想說(shuō)些什么？（指名同學(xué)發(fā)言）
乙：讀著這一封信，其實(shí)，我們就是在讀著一顆做母親的心。母愛(ài)如水，父愛(ài)如山，怎么能不讓我們感激一生呢？
甲：同學(xué)們，正所謂“感恩不待時(shí)”，拿出我們的實(shí)際行動(dòng)，向愛(ài)我們的人和我們所愛(ài)的人感恩吧！
六、真情告白，愛(ài)意濃濃
甲：感激生育你的人，因?yàn)樗麄兪鼓泱w驗(yàn)生命；
乙：感激撫養(yǎng)你的人，因?yàn)樗麄兪鼓悴粩喑砷L(zhǎng)。
甲：感激幫助你的人，因?yàn)樗麄兪鼓愣冗^(guò)難關(guān)。
乙：感激關(guān)懷你的人，因?yàn)樗麄兘o你溫暖。
甲：感激鼓勵(lì)你的人，因?yàn)樗麄兘o你力量。
乙：感激教育你的人，因?yàn)樗麄冮_(kāi)化你的蒙昧。
甲：感激傷害你的人，因?yàn)樗捔四愕男闹荆?/p>
乙：感激絆倒你的人，因?yàn)樗麖?qiáng)化了你的雙腿；
甲：感激欺騙你的人，因?yàn)樗鲞M(jìn)了你的智慧；
乙：感激藐視你的人，因?yàn)樗X(jué)醒了你的自尊；
甲：同學(xué)們，還等什么？把你要感謝的話(huà)寫(xiě)下來(lái)，呆會(huì)兒進(jìn)行真情告白。
�。▽W(xué)生在自制的賀卡上寫(xiě)上感謝的話(huà)，并進(jìn)行真情告白）
甲：凡事感激，學(xué)會(huì)感激，感激一切使你成長(zhǎng)的人！
乙：擁有一顆感恩的心，感恩你生命中的擁有，
甲：感恩你身邊的人，感恩你所有的所有。
乙：感恩的心，感謝有你伴我一生，讓我有勇氣作我自己。
甲：感恩的心，感謝命運(yùn)，花開(kāi)花落，我依然會(huì)珍惜。
合：常懷感恩之心的人是最幸福的，歡喜快樂(lè)都會(huì)隨之而來(lái)，生活永遠(yuǎn)都充滿(mǎn)溫暖的愛(ài)，下面全體起立，合唱《感恩的心》，用心去感謝所有的一切。
�。ㄈ嗤瑢W(xué)起立，邊做手語(yǔ)，邊合唱《感恩的心》）
�。úシ拧陡卸鞯男摹罚�
七、班主任發(fā)言
同學(xué)們，讓我們?nèi)巳诵袆?dòng)起來(lái)，說(shuō)感謝之話(huà)，懷感動(dòng)之情，做感恩之事。感謝父母的養(yǎng)育之恩，感謝老師的教誨之恩，感激同學(xué)的幫助之恩，感激社會(huì)的關(guān)愛(ài)之恩，感恩一切善待幫助自己的人。感恩你生命中所有的所有。心存感恩，知足惜福。讓我們從此揮鞭起程，相信我們的明天會(huì)更好！
甲：讓我們?cè)凇睹魈鞎?huì)更好》的歌聲中結(jié)束今天的班會(huì)。
八、活動(dòng)結(jié)束
感恩我們?cè)谛袆?dòng)主題班會(huì)
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